对话诺远资产董事长崔强:财富管理行业如何实现高质量增长

本刊记者 依凡   2018-06-11 15:58:58

相对于个人投资者来说,财富管理机构拥有具备专业知识的人才,可以更敏锐地发现实体经济中蕴含的投资机会,并帮助投资者及时布局,分享红利。

财富管理行业的发展,与实体经济的发展紧密相关。在中国经济进入以新经济和创新驱动为特征,更重视高质量发展的新阶段,财富管理机构应该怎么做,来服务于中国经济发展的新方向和新需求?

从财富管理行业自身来看,在前期迅猛发展的过程中,也积累了一些问题和矛盾。在持续强监管的背景下,财富管理机构如何守住底线,做好合规运营与业务成长之间的平衡?

针对以上问题,本刊近期专访了诺远资产董事长崔强,来听听他怎么说。

记者:财富管理是近年来一个新出现但又成长迅速的行业,您怎么看待当前国内财富管理行业的发展态势?

崔强:最近几年,国内财富管理行业迅猛发展,大的背景是中国经济的高速成长与居民财富的爆发式增长。根据今年的两会政府工作报告,过去5年来,中国国内生产总值从54万亿元增加到82.7万亿元,年均增长7.1%。与此同时,居民财富实现了与经济的同步增长。花旗银行最近发布的研究数据显示,中国个人财富市场规模10年增长了5倍,2017年个人持有的可投资资产总额达188万亿元。中国已经成为仅次于美国的世界第二大私人财富市场。

财富管理行业涵盖了银行理财、保险、信托、公募及私募基金、券商资管和第三方财富管理机构等各类机构。伴随着经济的高成长和居民理财意识、需求的日益增强,各类财富管理机构均取得了长足发展。仅以私募基金领域来看,截至 2017 年底,中国证券投资基金业协会已登记私募基金管理人 22446 家,同比增长 28.76%;已备案私募基金 66418 只, 同比增长42.82%;管理基金规模11.10万亿元,同比增长40.68%。以诺远为代表的第三方财富管理机构,过去10年间也实现了从无到有的迅速发展,并以自身的专业性和服务能力,获得了越来越多投资者的信任。

不可否认,财富管理行业迅速发展的过程中,也出现了机构良莠不齐、经营不规范、服务能力亟待提升等种种问题,其中所潜藏的各类风险也日益暴露,对此从业机构和从业者均必须有清醒的认识。从已经发布的资管新规征求意见稿来看,未来正式的监管政策将针对财富管理行业,提出各类严格而具体的要求,无论是从运营管理还是具体的业务、产品来看,均面临调整,行业大洗牌不可避免。

我们认为,未来财富管理行业的发展既面临挑战,也有机遇。监管和行业调整有利于营造一个更加公平、健康的竞争和发展环境,预计未来的发展趋势是“强者更强,弱者更弱”,跟不上监管要求和市场需求的机构终将被淘汰。

记者:金融要服务于实体经济,这是监管政策一直以来的明确导向。您认为财富管理行业如何服务于实体经济?

崔强:实体经济是金融发展的根基所在,服务实体经济是金融的根本使命。在十九大报告、2017全国金融工作会议中,均强调了金融回归本源、服务实体经济的定位,这也是政策对于金融行业作用的期待。

当前,中国经济处于深化供给侧结构性改革的关键期,发展壮大新动能,强调创新驱动、高质量发展。在政策引导下,以互联网、电子商务、消费升级、大数据与云计算、人工智能、高端制造等为标志的新经济正在日益崛起,成为驱动经济转型升级、提升发展质量的新亮点与新动能。对于财富创造与财富管理来说,更是前所未有的机遇。

财富管理行业一方面联结拥有财富并且急需进行有效管理的高净值人群,另一方面则触达实体经济中需要资金支持的创新行业和企业,在其中起到的是资金优化配置引导的作用。相对于个人投资者来说,财富管理机构拥有具备专业知识的人才,可以更敏锐地发现实体经济中蕴含的投资机会,并帮助投资者及时布局,分享红利。我们也坚决不赞成不以实体经济为支撑、资金空转式的财富管理服务,它不仅无益于经济大局,对于投资者来说也是不负责任的。

诺远资产的母公司汉富控股在私募股权投资领域,近年来重点聚焦于消费升级、大健康、人工智能、高端制造领域,所投项目中不乏优客工场、微医、蔚来汽车、柔宇科技等独角兽级别的创新企业。这是专业机构价值发现能力的体现,也是坚持以政策为指引、服务实体经济发展的责任所在。

记者:从2016年下半年开始,各类金融监管新政持续密集出台,行业正式步入强监管时代。您认为,财富管理行业如何做到合规运营,并实现持续的高质量发展?

崔强:对于任何行业、企业来说,合法合规经营都是最基本的底线要求。金融在整个经济运行中的命脉和基础性作用,决定了从业机构更需要时刻保持合法合规运营的意识和自觉性。

对于整个金融行业来说,监管的各类要求既是约束,也是方向性指引,只有建立在符合监管政策要求之上的运营发展战略和行为,才是可持续的,也才能谈得上如何更好地实现创新和行业的高质量成长。

在合法合规运营方面,诺远从企业运营和业务开展等方面,均有严格的流程和制度要求,并将其作为组织机构和内部人员一切行为的底线,这更是我们对于监管和投资者的一种承诺。我们认为,能够持续保证合法合规运营,也是一种竞争能力。

金融本身就是管理风险的行业,财富管理机构不仅要通过专业服务,帮助投资者分散及规避投资风险,也要努力控制自身运营风险和可能对整个金融系统带来的风险。在内部风控体系建设上,汉富构建了一套完善的风险管理体系,通过制定风险策略、风险评估、风险监测、危机处理、风险督导、风险文化建设进行全面风险管理。汉富风控团队超过800人,核心成员平均拥有10年以上风险管控经验。

记者:投资者教育也历来是监管最为重视的领域之一,对此诺远有何举措?

崔强:财富管理毕竟是一项专业性极强的工作,涉及到大量的专业知识,以及经验和对于市场走势的研判能力,通过机构来获取相关财富管理服务,正得到越来越多财富群体的认可。另外,现实中对于真正的财富管理还存在不少误区,投资者对于风险与收益的认知还不成熟,这本身会制约财富管理行业自身的发展。

除了在业务开展过程中,严格按照规定,对于风险的揭露与提示之外,诺远还构建了多样化、多层次的投资者教育渠道与内容体系。我们通过线上平台及线下活动,帮助投资者分析形势和政策导向,传递科学、专业的投资理念,力争培养出越来越成熟的投资者客户。

记者:对于诺远的未来,您有什么样的愿景?

崔强:诺远致力于成为一家对社会、对投资人负责任的企业,这是我们力争打造百年老店的基础。从社会层面来说,我们要服务于社会的发展和经济的发展。从客户层面来说,我们强调共享共赢,与中国的高净值人群共同成长,与客户长久相伴。

《投资与理财》2018年5月第5期 目录

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